Pankkitiliharmit

Yrityksen pankkitili eli yrityspankkitili on käytännössä välttämätön yrityksen maksuliikenteen hoitamista varten. Työhöni kirjanpitäjänä kuuluu, että neuvon aloittavia yrittäjiä yrityspankkitilin avaamisessa. Lisäksi autan pankkiyhteyden saamisessa yrityksen Procountor-järjestelmään eli sähköisen taloushallinnon järjestelmään.

Yrityspankkitilien kohdalla minulla on pari vanhaa harmistuksen aihetta

1. Pankin palvelumaksut ova käsittämättömiä
2. Pankkiyhteyden avaaminen on käsittämättömän hankalaa

ja nyt myös uusi harmistuksen ratkaisu.

Harmi 1: Yrityspankkitilin palvelumaksut

Monelle aloittavalle yrittäjälle tulee yllätyksenä, kuinka paljon erilaisia palvelumaksuja pankit veloittavat yrityksen pankkitilistä.

Yrityspankkitiliä koskevat pankkien hinnastot ovat yleensä monisivuisia asiakirjoja. Niissä on lueteltu veloitukset pankkitilin avaamisesta, pankkitilin olemassaolosta ja pankkiyhteyden avaamisesta sekä jokaisesta yksittäisestä maksutapahtumasta, käyttötavasta, käyttöoikeudesta, tiliotteesta, sovelluksesta, sovellustapahtumasta jne.

Yrityspankkitilissä on enemmän teknisiä ominaisuuksia ja käyttömahdollisuuksia kuin tavallisessa yksityishenkilön pankkitilissä. Rahanpesulain vaatimusten noudattaminen saattaa aiheuttaa pankille enemmän työtä yritysten kohdalla kuin yksityishenkilöiden kohdalla. Niinpä lienee ymmärrettävää, että yrityspankkitilin palvelumaksut ovat jonkun verran isommat kuin tavallisessa yksityistilissä.

Monissa tapauksissa yrityspankkitilin palvelumaksut ovat kuitenkin pienyrittäjän kannalta aivan liian isot. Yrityspankkitilin käytöstä veloitettavat palvelumaksut ovat tyypillisesti useita kymmeniä euroja kuukaudessa, vaikka kyseessä olisi yhden ihmisen melko vähäinen liiketoiminta ja vähäiset pankkitapahtumat.

Tekniikan kehittyminen on yleensä tarkoittanut, että parempaa toiminnallisuutta saa aikaisempaa halvemmalla. Jotenkin tuntuu, että pankit ovat käyttäneet tilaisuutta hyväkseen, niin että tekniikan kehittyminen onkin tarkoittanut palvelumaksujen lisääntymistä.

Pienelle yritykselle pankin palvelumaksut voivat olla merkittävä menoerä. Isot palvelumaksut ovat monille myös este pankkiyhteyden avaamiselle ja pankkitilin ominaisuuksien järkevälle hyödyntämiselle.

Harmi 2: Pankkiyhteyden avaaminen

Sähköisen taloushallinnon järjestelmä (esim. Procountor Taloushallinto) ja siihen liitetty pankkiyhteys on tehokas työkalu, joka helpottaa ja nopeuttaa yrityksen taloushallinnon hoitamista. Yrityspankkitilin parhaita ominaisuuksia onkin juuri se, että siihen saadaan avattua tiedonsiirtoyhteys yrityksen omaan taloushallintoon.

Tiedonsiirtoyhteys pankkitilin ja yrityksen taloushallintojärjestelmän välillä on vanha keksintö. Silti pankkiyhteyden avaaminen tuntuu kovin vaivalloiselta. Tekniikka on jatkuvasti kehittynyt, mutta silti web service -pankkiyhteyden avaaminen tuntuu monissa pankeissa edelleen yhtä hankalalta kuin internetin alkuaikoina.

Pitääkö pankkiyhteyden olla hankala ja kallis?

Yrityksen pankkitili ja pankkiyhteys sähköiseen taloushallintoon onnistuu helpommin ja halvemmalla, jos vain halutaan. Alisa Pankki Oyj:ssä ja Accountor Finago Oy:ssä toimivat tuotekehityksen tyypit halusivat. Lokakuussa 2024 saimme käyttöön tuotekehityksen tuloksen: Procountor-tili.

Procountor-tili on hyvä ja uskomattoman edullinen yrityspankkitili

Procountor-tili on lähes täydellinen vastaus yrityspankkitilejä koskevaan harmistukseeni.

Procountor-tili on yrityspankkitili, joka avataan Alisa Pankkiin. Alisa Pankki Oyj ei ehkä ole suurelle yleisölle tuttu, mutta kyseessä on ihan oikea suomalainen pankki, jonka pankkitilit ovat suomalaisen talletussuojan piirissä.

Procountor-tilin avaaminen onnistuu helposti ja vieläpä ilmaiseksi eli ilman tilinavausmaksuja. Kun Procountor-pankkitili on avattu, niin enää ei tarvitse erikseen pyytää pankkia avaamaan web service -tiedonsiirtoyhteyttä. Procountor-tilissä on vakiovarusteena pankkiyhteys Procountor-järjestelmään. Pankkitilin tiedot tallennetaan yrityksesi Procountor-järjestelmään ja pankkiyhteys on heti valmis.

Procountor-tilin palvelumaksut ovat tyrmistyttävän edulliset. Alisa Pankki ei veloita Procountor-tilin normaalista käytöstä lainkaan palvelumaksuja. Accountor Finago Oy laskuttaa Procountor-tilin käytöstä kiinteän palvelumaksun, joka on häkellyttävän edullinen: vain 9,99 euroa/kuukausi + ALV.

Procountor-tili on vain lähes täydellinen, sillä Alisa Pankin palveluissa pari puutetta verrattuna muihin pankkeihin:

• Alisa Pankki ei tarjoa käteiskassapalvelua, joten et voi tallettaa seteleitä ja kolikoita suoraan Alisa Pankissa olevalle tilille.
• Alisa Pankin pankkitililtä voi tehdä ainoastaan euro-määräisiä tilisiirtoja.

Mikäli yritykselläsi on tarve päästä tallettamaan seteleitä ja kolikoita pankkitilille tai tarve tehdä valuuttamaksuja (tilisiirtoja muussa valuutassa kuin euroina), niin näihin toimintoihin yrityksesi tarvitsee jonkin muun pankin palveluita.

Alisa Pankkiin avatun Procountor-tilin kautta voit tehdä SEPA-alueen tilisiirtoja rajattomasti. Vaikka Procountorin kautta tehtäviä tilisiirtoja olisi useita joka päivä ja tiliotteet tulisivat Procountoriin erikseen jokaiselta pankkipäivältä, niin silti pankkitilistä veloitetaan vain kiinteä palvelumaksu 9,99 euroa/kk + ALV.

Mikäli yritykselläsi on tilisiirtoja SEPA-alueen ulkopuolelle (eli Euroopan ulkopuolelle), niin nämäkin onnistuvat. Alisa Pankki kuitenkin veloittaa hinnastonsa mukaisen palkkion muuten kuin SEPA-maksuna tapahtuvista ulkomaan tilisiirroista.

Pankit eivät yleensä maksa korkoa yrityksen käyttötilille, mutta tässäkin asiassa Procountor-tili on uskomattoman hyvä. Alisa Pankki maksaa Procountor-pankkitilillä oleville päiväkohtaisille saldoille korkoa. Jos tilillä on edes kohtuullisesti katetta, niin korkotuotot voivat olla isommat kuin Procountor-tilin palvelumaksut.

Näin avaat Procountor-tilin yrityksellesi

Mikäli yritykselläsi on ennestään pankkitili Alisa Pankissa, niin sitä ei voi muuttaa Procountor-tiliksi. Jos yritykselläsi on Procountor Taloushallinto -järjestelmä ja haluat saada siihen liitettävän Alisa Pankin yrityspankkitilin, niin sitä tarkoitusta varten pitää avata Procountor-tili.

Procountor-tilin avaaminen lähtee liikkeelle verkkosivulta https://procountor.fi/yrityksen-pankkitili/ josta löytyy Procountor-tiliä koskevat ohjeet. Tuolla sivulla oleva linkki ”AVAA TILI” vie Alisa Pankin verkkopalveluun, jossa pääset täyttämään hakemuksen Procountor-tilin avaamiseksi.

Procountor-tiliä koskevia ohjeita löytyy myös Procountorin ohjekirjasta.

Procountor-tilin avaamiseksi joudut tietenkin tunnistautumaan sekä vastaamaan yritystäsi ja yrityksen maksuliikennettä koskeviin kysymyksiin. Kysymykset johtuvat siitä, että Alisa Pankilla on samanlaiset rahanpesun vahtimisen velvollisuudet kuin muillakin pankeilla. Lisäksi pitää varmistaa, että sinulla on valtuudet toimia yrityksen puolesta ja avata yritykselle pankkitili Alisa Pankkiin.

Kun olet tehnyt ja täydentänyt tilihakemuksen, niin saat parissa päivässä Alisa Pankilta vastauksen tilin avaamisesta. Saat tiedon pankkitilin numerosta. Pankkitilin tiedot tallennetaan yrityksesi Procountoriin. Tämän jälkeen Procountor-tili ja pankkiyhteys on valmis. Olen itse avannut yritykselleni Relipe Oy:lle Procountor-tilin. Se onnistui todella nopeasti ja helposti.

Procountoriin voi yhdistää useita pankkitilejä

Sähköisen taloushallinnon Procountor-järjestelmään voi liittää pankkiyhteyden samaan aikaan useampiin pankkitileihin. Kun otat käyttöön Procountor-tilin, niin voit pitää sen rinnalla myös toisen yrityspankkitilin.

Saatat tarvita Procountor-tilin rinnalle toisen pankkitilin esimerkiksi silloin, jos yrityksesi tarvitsee käteiskassapalveluita tai mahdollisuuden tehdä valuuttamaksuja. Tällaisessa tilanteessa kannattaa järjestää toiminta siten, että käytät yrityksen vanhaa (tapahtumien määrän mukaan palvelumaksujen veloituksia aiheuttavaa) pankkitiliä vain niihin toimintoihin, joihin sitä tarvitaan (esimerkiksi käteisen tallettamiseen).

Kaikki mahdolliset tilisiirrot kannattaa hoitaa Procountor-tilin kautta, sillä Procountor-tilistä ei mene palvelumaksuja tilitapahtumien määrän mukaan. Kun vähennät kalliimman pankkitilin käyttöä, niin saatat saada säästöä, vaikka pitäisit kaksi yrityspankkitiliä rinnakkain.

Tiedota yrityksen tilinumeron vaihtumisesta

Mikäli yrityksellesi riittää Procountor-tili, niin voit tietenkin irtisanoa vanhan ja kalliin yrityspankkitilin. Ennen sitä pitää tietenkin huolehtia, että yrityksen pankkitilin vaihdoksesta kerrotaan kaikille tarpeellisille tahoille:

• Ilmoita OmaVero-palvelussa yrityksen pankkitili mahdollisia veronpalautuksia varten.
• Ilmoita yrityksesi vakuutusyhtiöille yrityksen pankkitili mahdollisia vakuutuskorvauksia tai maksunpalautuksia varten.
• Ilmoita yrityksesi laskutusasiakkaille yrityksesi uusi tilinumero selkeästi ja ajoissa ennen kuin lopetat vanhan pankkitilin. Tilinumeron vaihtumista koskevan huomautuksen voi lisätä myyntilaskun lisätietojen kenttään. Lisäksi tilinumeron muuttumisesta kannattaa viestittää myös muilla tavoilla, jotta maksuja ei vahingossa tulisi vanhalle tilille.
• Jos yrityksellesi tulee tilityksiä eri maksujärjestelmien kautta (esim. korttimaksut, mobiilimaksut, verkkokaupan maksujärjestelmät, palvelu- tai myyntialustan kautta tulevat tilitykset), niin yrityksesi pankkitilin vaihtuminen pitää ilmoittaa kaikkiin niihin järjestelmiin, joiden kautta yrityksellesi tulee maksuja.

Tarvitsetko apua?

Autan ja neuvon mielelläni Procountor-tilin avaamiseen sekä Procountor-järjestelmään liittyvissä kysymyksissä. Ota yhteyttä.